Impulsionando o setor de seguros por meio da descoberta de dados
13, Mai. 2022
Fonte: Insurtech Insights
Nos últimos anos, o setor de seguros sofreu uma enorme
pressão para inovar devido às crescentes demandas dos clientes por uma
experiência de usuário mais integrada (por exemplo, aplicativos mobile-first,
preços baseados no consumo e sinistros acelerados) e o surgimento de novos
players (por exemplo, InsurTechs e MGAs) que desafiam os operadores históricos
assumindo novos tipos de riscos e oferecendo uma experiência de usuário de alta
qualidade. Veja o exemplo da Lemonade, que foi uma das primeiras InsurTechs a
entrar em cena com uma interface centrada em design e processos de subscrição
orientados por IA. Após a conquista de clientes em seguros de aluguel, a
empresa expandiu-se gradualmente para apólices de seguro residencial,
automóvel, animal de estimação e vida.
Em resposta a esses desafios, as seguradoras estão
desenvolvendo equipes de inovação de classe mundial, expandindo seus recursos
de ciência e tecnologia de dados e fazendo parcerias com MGAs específicos para
“testar as águas” em um escopo mais limitado. Enquanto a maioria das
seguradoras está buscando uma combinação dessas estratégias, as seguradoras
estão colocando uma ênfase especial na melhoria da utilização de dados,
particularmente no contexto de dados externos.
Crescimento em dados externos como um fator chave
Na última década, o mercado de dados externos cresceu
tremendamente com grandes escritórios como Experian, Equifax e CoreLogic
oferecendo mais produtos de dados do que nunca e centenas de novos fornecedores
de dados surgindo em cena. As seguradoras já consumiam grandes quantidades de
dados externos para executar funções de decisão de risco, mas agora estão
inundadas com milhares de produtos para escolher em muitos outros tipos de
dados.
Considere os exemplos a seguir. Os dados de imagens aéreas
podem fornecer detalhes de propriedade mais precisos do que os dados de
assessores fiscais, além de automatizar certas reivindicações sobre danos ao
telhado. Os dados de footfall podem ser usados para verificar o horário de
funcionamento de uma empresa e se a propriedade está realizando ou não grandes
eventos ou reuniões fora do horário comercial normal, sugerindo a presença de
riscos adicionais. E os dados de intenção digital podem fornecer pistas sobre a
satisfação do cliente, ajudando as seguradoras a reduzir a rotatividade por
meio de métodos preventivos.
A maior disponibilidade de dados externos também é valiosa
para melhorar a qualidade dos dados. De acordo com um relatório da Corinium
sobre o futuro dos dados de seguros ,
apenas 41% dos executivos de seguros estavam “bastante confiantes” em seus
dados. Dados externos sobre pessoas, empresas e propriedades podem ser usados
para verificar as informações do cliente no momento da aplicação ou
regularmente. Os principais casos de uso de integração de clientes, como
marketing e pré-preenchimento, também se beneficiam substancialmente da maior
disponibilidade de dados externos.
Desbloqueando a inovação com ferramentas de descoberta de
dados
À medida que as seguradoras inovam no novo cenário de dados,
elas enfrentam uma série de desafios. Em primeiro lugar, nem todos os
fornecedores de dados são iguais e atenção especial deve ser dada à qualidade
dos dados, metodologias de coleta e restrições de uso. Em segundo lugar, a
integração de cada fornecedor de dados para teste pode levar meses ou até um
ano, dependendo se os dados do cliente devem ser enriquecidos para um teste de
dados preciso. Terceiro, com tantos dados novos, as empresas precisam de
ferramentas para ajudá-las a “filtrar o ruído”.
Nesse contexto, uma Plataforma de Dados Externos (EDP) é uma
ferramenta valiosa para acelerar os processos de descoberta de dados. Os EDPs
fornecem os seguintes recursos de descoberta de dados: acesso rápido (via API
ou Data Share) a uma coleção com curadoria de produtos de dados externos de
centenas de diferentes provedores upstream, dicionários de dados e
certificações de due diligence focadas em restrições de uso e metodologias de
coleta. Quando se trata de testes, os EDPs também estruturam os dados de forma a
alimentar plataformas automatizadas de aprendizado de máquina que podem testar
milhares de atributos e centenas de variações de modelo para identificar os
atributos mais preditivos em um mar de fontes de dados. De fato, os EDPs
economizam um tempo significativo para as seguradoras, pois enfrentam os
desafios de identificar e acessar novos produtos de dados externos.
Indo além da descoberta de dados para a implantação
Embora as ferramentas de descoberta de dados sejam
absolutamente essenciais para expandir a abertura do que é possível com dados
externos, também é fundamental que as seguradoras possam implantar novas
soluções de dados externos rapidamente. Um problema comum entre muitas
indústrias, não apenas seguradoras, é “ficar preso no laboratório” e nunca
implantar as soluções inovadoras que foram identificadas. Frequentemente, isso
ocorre devido a processos prolongados de aquisição e tecnologia da informação.
Os EDPs também podem ser úteis aqui, pois podem fornecer
acesso a dados de nível de produção por meio de APIs ou arquivos completos
entregues a data lakes internos. Além disso, eles fornecem a capacidade de
adquirir dados externos de vários fornecedores simultaneamente por meio de uma
única API. Assim, pode-se dizer que essas plataformas fornecem acesso a
centenas de fontes, por meio de uma única API e um único contrato.
A mudança das expectativas dos clientes, um cenário de risco em evolução e o surgimento das InsurTechs – estão forçando as seguradoras a serem mais ágeis. Eles devem se adaptar e aplicar novas ferramentas para atender a essas demandas por meio de implantação mais rápida de soluções para manter sua competitividade. Uma plataforma de dados externa pode ajudar as empresas a acelerar a descoberta de dados e a implantação de dados à medida que buscam fornecer a seus clientes experiências de usuário de classe mundial.
A ABGR em parceria com o Lloyd's convida a todos para o Webinar: "Como o mercado do Lloyd's funciona".
Dia 19 de maio às 16h00 ao vivo via Zoom.
Salve em sua agenda e participe! Na data e hora acima acesse o link:
https://lloyds.zoom.us/j/89914285853?pwd=KzBEWTdRa0k1K09DM0lLdkxCalZYQT09
Webinar ID: 899 1428 5853 Password: 346237
Or Telephone: International numbers available:
https://lloyds.zoom.us/u/k2VaA5jsS
A ABGR APOIA O XVI FÓRUM IBEF Oil, Gas & Energy 2022 . PARTICIPE!
ASSOCIADO ABGR INSCREVA-SE COM DESCONTO CLICANDO EM:
https://agenda.ibefrio.org.br/curso/xvi-forum-ibef/?parceiros=ibefrio
ABGR participou de cerimônia de posse da CNseg e Federações.
Voz Segura: Marcia Ribeiro entrevista Gadalupe Nascimento - Podcast: Inclusão e Diversidade.
Ouça em : https://anchor.fm/sousegura/episodes/Voz-Segura-l-Incluso-e-Diversidade-e1hv8rk
Series of live conversations with Lloyd’s leaders, underwriters, and distribution partners.
Subscribers will receive calendar invitations with Zoom links in advance of each session:
https://communications.lloyds.com/49/3587/landing-pages/subscribe-form-blank.asp
O inicio da conferência anual da RIMS marcou o encontro de Mary Roth (CEO) e Steven Chou (vice presidente) com a ABGR, representada por Christian Mendonça (conselheiro deliberativo) e Fabrizio Mascena (mediador)
Diretor presidente e Assessora da ABGR participam de evento promovido pelo CVG-RJ em homenagem ao superintendente da Susep.
Curso Preparatório e Certificação Profissional Internacional em Gestão de Riscos.
Associados ABGR têm desconto para inscrições antecipadas. Solicite mais informações através do
e-mail: abgr@abgr.com.br
Acompanhe a programação e participe gratuitamente dos próximos eventos FIA Business School:
20/05 às 19 horas: EQUILÍBRIO DE GÊNERO: UM CAMINHO A SER TRILHADO
CONVIDADAS: Heliani Berlato dos Santos, Raquel Santos Soares Menezes e Christiane Leles Rezende De Vita
COORDENAÇÃO: PENSA
Saiba mais e inscreva-se em : http://www1.fia.com.br/conteudo/2019/agenda-de-eventos/?utm_campaign=agenda_de_eventos_-_0404&utm_medium=email&utm_source=RD+Station
Acesse as edições mais recentes das publicações do Mercado de Seguros
Revista Apólice:
Revista Cobertura:
Revista Insurance Corp: http://insurancecorp.com.br/pt/content/pdf/ic_ed40_2022.pdf
Revista Segurador Brasil:
Revista Seguro Total: https://revistasegurototal.com.br/2022/04/20/edicao-225-2022-a-volta-dos-encontros-presenciais/
Revista de Seguros: https://cnseg.org.br/publicacoes/revista-de-seguros-n-920.html
Conjuntura CNseg : https://cnseg.org.br/publicacoes/conjuntura-cnseg-n70.html
Revista Insurtalks: https://www.flipsnack.com/FEDBBBDD75E/revista-insurtalks-1-2/full-view.html
Revista Brasil Energia: https://editorabrasilenergia.com.br/wp-content/uploads/sites/1/flips/132866/Bia474/index.html
Tweet to @abgr_brasil Tweet