ABGR - Associação Brasileira de Gerência de Riscos

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Navegando pelas tendências atuais no seguro de acidentes

01, Jun. 2022

Alex Sun | Fonte: RIMS

Nos últimos dois anos, o setor de seguros de acidentes sofreu interrupções significativas causadas pela pandemia do COVID-19. O resultado foi uma transformação de quase todos os aspectos de nossas vidas, desde a maneira como trabalhamos até como fazemos compras, viajamos e recebemos cuidados médicos. As empresas também tiveram que repensar as operações, priorizando a segurança de funcionários e clientes, ao mesmo tempo em que acomodavam problemas de fornecimento, escassez de mão de obra e inflação.

Com essas mudanças, os gestores de risco enfrentam um novo cenário de passivos dinâmico, acelerado e imprevisível. Ao compreender essas ameaças, os profissionais de risco e seguros podem navegar melhor pelo terreno à frente.

Preocupações com a saúde mental

Tradicionalmente, os gerentes de risco não consideram totalmente as implicações da saúde mental. Mas nos tempos de COVID de hoje, os fatores psicossociais devem figurar no quadro de risco. A pandemia trouxe um aumento sem precedentes no estresse e na ansiedade, pois as pessoas se preocupavam em contrair um vírus mortal, perder entes queridos e sobreviver. Cerca de um terço dos americanos mostrou sinais de ansiedade clínica ou depressão nos primeiros meses da pandemia.

Os gerentes de risco devem estar mais cientes das questões psicossociais que podem afetar os resultados de seus sinistros. Para ajudar a resolver esses problemas, eles devem garantir que os programas de compensação de trabalhadores utilizem redes de provedores que não apenas incluam especialistas, como pneumologistas, para lidar com casos de COVID (consulte “Presunções dispendiosas de COVID”), mas também incorporem provedores de saúde mental para tratar lesões que possam provocar ou cruzar com problemas de saúde mental, como depressão ou transtorno de estresse pós-traumático (TEPT). E para lesões que exigem analgésicos, eles devem garantir que o gerenciamento da farmácia permaneça mais vigilante do que nunca, pois os estressores adicionais do COVID deram origem a um risco maior de abuso de substâncias, incluindo dependência e dependência de opióides.

Uma preocupação particular para os gerentes de risco é a potencial montanha de reivindicações COVID-19 que podem afetar seus programas de compensação de trabalhadores. Um relatório do NCCI COVID de dezembro de 2021 observou que 25 estados tinham alguma forma de lei, projeto de lei ou ordem especial para cobrir reivindicações relacionadas ao COVID promulgadas, adotadas ou ainda em consideração. Isso pode ser particularmente caro se os gerentes de risco supervisionarem uma força de trabalho com socorristas ou trabalhadores da linha de frente. Esses indivíduos são frequentemente vulneráveis a contrair o vírus no cumprimento do dever. Em alguns casos, os funcionários podem ter morrido ou desenvolvido sintomas graves e duradouros como parte do COVID de “longo curso”. Como tal, os gerentes de risco devem avaliar cuidadosamente e monitorar continuamente como as regulamentações estaduais afetam seus programas.

De maneira mais ampla, os gerentes de risco também devem consultar os recursos humanos e as equipes executivas para garantir que as estratégias sejam implementadas para promover o bem-estar geral dos funcionários. Nesse sentido, o engajamento dos funcionários é fundamental. Normalizar a conversa sobre saúde mental e “fazer check-in” com os funcionários pode ajudar bastante a mostrar aos funcionários que eles são valorizados.

Repercussões de um mercado de trabalho apertado

Tendo sofrido pressões pandêmicas significativas, as pessoas começaram a reavaliar o que realmente querem de seus empregos. Além de uma remuneração mais alta e melhores benefícios, muitos estão exigindo equilíbrio entre trabalho e vida pessoal. Aqueles que estavam enfrentando condições abaixo do ideal agora saíram em números recordes. O Bureau of Labor Statistics dos EUA informou que 4,3 milhões de americanos , cerca de 3% de toda a força de trabalho, se demitiram de seus empregos em dezembro de 2021.

Mesmo antes dessas mudanças, os gerentes de risco já estavam enfrentando uma escassez de ajustadores de sinistros devido à aposentadoria dos baby boomers. E um número ainda maior saiu no que foi cunhado como a “Grande Renúncia”.

Durante a pandemia, os cuidados de saúde representam um campo com rotatividade especialmente alta – isso inclui enfermeiros e médicos que cuidam de sinistros. A empresa de inteligência de dados Morning Consult pesquisou profissionais de saúde e descobriu que 19% deixaram seus empregos desde 14 de fevereiro de 2020 . Muitos desses funcionários sofreram esgotamento ao tratar uma sucessão constante de pacientes com COVID-19.

Os gerentes de risco têm a tarefa de ajudar suas organizações a descobrir como a escassez de mão de obra afetará o cenário de risco. Por exemplo, os funcionários deixados para trás geralmente carregam um fardo maior, de modo que os gerentes de risco podem ver um volume maior de acidentes e lesões entre esses trabalhadores.

Eles também devem garantir que as redes de provedores tenham um banco de dados profundo - incluindo provedores de telemedicina - para contornar qualquer impacto negativo causado pela falta de funcionários de assistência médica. Ou podem precisar de mais gerentes de caso, pois esses profissionais podem desempenhar um papel vital na coordenação do cuidado durante um período em que o sistema de saúde continua sobrecarregado de demandas.

Nesse ambiente desafiador, é difícil para os reclamantes lesados permanecerem engajados em seu próprio tratamento e recuperação. Obstáculos adicionais incluem um nível geralmente baixo de alfabetização em saúde entre os pacientes, redução do tempo de contato com os médicos e uma maior incidência de condições crônicas preexistentes, como obesidade, diabetes e doenças cardíacas. Todos esses fatores tornam mais difícil para os reclamantes lesados navegar por informações clínicas complexas sem alguma assistência.

Riscos Relacionados aos Novos Modelos de Trabalho

A pandemia levou a uma migração importante para o trabalho remoto e horários de trabalho flexíveis, e agora os funcionários querem que esses benefícios continuem. Muitas empresas adotaram esse paradigma e optaram por abrir mão de grandes escritórios centrais. Nesse sentido, os gestores de risco podem ver uma redução em determinados custos de seguros. Mas no contexto de um ambiente de trabalho híbrido, eles também devem estar atentos a novos riscos.

Por exemplo, os gerentes de risco podem observar diferenças nos tipos de acidentes de trabalho sofridos em um ambiente remoto. Por exemplo, um aumento no esforço repetitivo e distúrbios musculoesqueléticos são resultantes de estações de trabalho domésticas mal projetadas. Muitos gerentes de risco estão empregando avaliações ergonômicas remotas para combater esse problema.

Além disso, os gerentes de risco também estão trabalhando com o RH para garantir que novas políticas de trabalho remoto estejam em vigor, como definir um espaço de trabalho definido e definir horários de trabalho em casa. Esses protocolos ajudam com duas questões importantes – minimizar a probabilidade de que uma lesão em casa seja confundida com uma lesão no trabalho e apoiar o equilíbrio entre trabalho e vida pessoal que os funcionários desejam.

Adotando Tecnologia

A pandemia do COVID-19 teve alguns aspectos positivos - um dos mais notáveis foi a adoção acelerada da tecnologia. A McKinsey estima que a pandemia acelerou a digitalização em três a sete anos.

O setor de seguros contra acidentes – apesar de suas taxas de adoção historicamente lentas – não foi exceção. No início de 2021, pesquisamos 100 profissionais do setor; 75% dos entrevistados disseram que suas organizações adotaram novas tecnologias durante a pandemia.

À medida que avançamos, os gerentes de risco podem ver mais benefícios em termos de eficiência de processo e inteligência de risco se continuarem a otimizar o uso da tecnologia. Por exemplo, no passado, os processos de gerenciamento de risco, incluindo transações de sinistros, eram repletos de ineficiências, gargalos e atrasos. Por meio do uso de interfaces móveis e tecnologias como bots, processamento de linguagem natural e reconhecimento de imagem, muitos programas de risco e seguro já automatizaram processos de relatório de perdas que antes eram manuais e trabalhosos. Isso economiza tempo e minimiza erros enquanto libera a equipe para se concentrar em interações humanas mais significativas que podem agregar valor ao processo de sinistros e aumentar a satisfação dos funcionários com o trabalho que estão realizando.

A tecnologia também pode ajudar a apoiar uma melhor tomada de decisão. Hoje, os gerentes de risco estão se esforçando para usar análises avançadas para reunir e entender os dados de fontes diferentes. O universo da informação tornou-se mais amplo e profundo. Ao usar modelos preditivos, IA e aprendizado de máquina, os gerentes de risco têm maior capacidade de obter os insights necessários para entender o que está gerando perdas e como reforçar as exposições - seja lidando com um perigo que está prestes a causar acidentes ou implementando um programa de segurança para minimizar lesões. Muitos estão até usando ferramentas de inteligência de negócios para automatizar decisões. Por exemplo, a tecnologia de pontuação de risco está sendo usada para avaliar o desempenho do provedor para aprimorar as redes e avaliar se determinados reclamantes se beneficiariam do gerenciamento de casos.

Alex Sun é CEO da Enlyte, a marca-mãe da Mitchell, Genex e Coventry. A Enlyte é uma fornecedora de tecnologia de contenção de custos, exames médicos independentes (IME), redes de provedores e especialidades, serviços de gerenciamento de casos, benefícios farmacêuticos e gerenciamento de deficiências.

WEBINAR: Agora é Lei: Canal de Denúncias Obrigatório para Empresas em Portugal.

Evento online organizado pela WhistleOn, empresa internacional do Grupo Ouvidor Digital, com sede em Portugal.

Webinar em parceria  com a Compliance Nordeste.

Inscreva-se em: https://www.sympla.com.br/.../agora-e-lei-canal.../1592509

O Futuro do Trabalho - Um bate-papo com o executivo e líder do mercado de seguros Newton Queiroz e o Comitê do Setor Elétrico da ABGR.

Matéria na Revista Insurance Corp Edição 41, pág 38 - Capacitação em alto nível- Parceria ABGR e QSP

A Edição 41 da Revista Insurance Corp traz na pág 38, matéria sobre a parceria ABGR e QSP – Centro da Qualidade, Segurança e Produtividade em prol do desenvolvimento educacional em Gestão de Riscos. Informações sobre o Curso de Capacitação em Gestão de Riscos, que além de capacitar os participantes na norma ISO 31000:2018 também é um curso preparatório para o Exame para obtenção da Certificação Profissional Internacional C31000. O curso preparatório lançou sua 51ª turma em abril, com o exame nacional realizado no dia 27. Uma próxima turma será aberta de 16 a 23 de maio, das 8h30 às 11h30. O exame acontecerá no dia 25 de maio. Outras informações por meio do e-mail abgr@abgr.com.br. Associados ABGR têm desconto para inscrições antecipadas.

Ed. 41 Revista IC: http://insurancecorp.com.br/pt/content/pdf/ic_ed41_2022.